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住宅ローンの収入合算とは?メリット・デメリットをご紹介

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住宅ローンの収入合算とは?メリット・デメリットをご紹介

夫婦で住宅ローンの借り入れを検討する場合に、収入合算といった言葉を耳にしたことがある方も多いのではないでしょうか。
ペアローンとの違いは何か、自分たちに適したローンはどれなのかわからない方もいると思います。
ここでは、収入合算とは何かやペアローンとの違い、メリット・デメリットについてご紹介していきます。

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住宅ローンの収入合算とは?

収入合算とは夫婦2人の収入額を合算し、1つのローンを組んで返済していくことです。
収入合算は連帯債務型と連帯保証型の2種類に分類されます。
まず、連帯債務型とは夫婦のうちどちらかが主債務者として住宅ローンを借ります。
もう1人が連帯債務者となり、主債務者と同一の義務を負わなければなりません。
次に、連帯保証型とは夫婦のうちどちらか1人が債務者としてローンを借ります。
もう1人が連帯保証人となり、債務者が何らかの理由でローンの返済ができなくなった場合に返済を肩代わりしなければなりません。

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住宅ローンにおける収入合算とペアローンの違いについて

収入合算は、先述したように1つのローンを夫婦でまとめて借り入れるものです。
債務者に万一のことがあっても、団体信用生命保険に加入していれば住宅ローンの完済が出来ます。
一方で、ペアローンは夫婦が別々に住宅ローンを組み、お互いがお互いの連帯保証人となります。
2つのローンを借り入れることができるため、住宅ローン控除や団体信用生命保険は夫婦それぞれに適用可能です。

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住宅ローンで収入合算を利用するメリット・デメリット

収入合算は、本人以外の収入額を合わせて審査してもらえるため、借入れ可能額を増やせます。
しかし、住宅ローンは高額であるため収入合算のメリット・デメリットを理解して決めることが大切です。
まずメリットは、収入を合算するため、申告する収入額を増やせる点や契約する住宅ローンが1本で済むため契約時に支払う諸費用が抑えられる点があります。
諸費用には、事務手数料や司法書士への支払いなどさまざまな費用があります。
次にデメリットは、主債務者のみ住宅ローン控除を受けとれる点や団体信用生命保険に加入できる点です。
しかし、連帯債務型の場合、金融機関によっては2人で団体信用生命保険の保障を受けられるところもあるので確認してみて下さい。

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まとめ

住宅ローンの収入合算とは夫婦2人の収入額を合算し、1つのローンを組んで返済していくことです。
ペアローンは夫婦それぞれが別々にローンを組むのに対し、収入合算は1つのローンを組むため諸費用が抑えられるメリットがあります。
一方で、住宅ローン控除は主債務者のみが受け取れるなどのデメリットもあるため、よく検討して利用しましょう。
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