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住宅ローンが返済不可となりそうな場合の対処法とは?競売までの流れも解説

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住宅ローンが返済不可となりそうな場合の対処法とは?競売までの流れも解説

住宅ローンの利用においては、誰しも不測の事態によって返済が難しくなるリスクを抱えています。
万が一返済が滞った場合にどのように対処すれば良いのかわからず、不安を感じている方は多いのではないでしょうか。
そこで今回は、住宅ローンの返済が難しくなった際の対処法を解説します。
競売までの流れや任意売却についても触れるので、ぜひ参考にしてください。

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住宅ローンが返済不可となりそうな場合にとるべき対処法とは

住宅ローンが返済不可となりそうな場合、まずは銀行へ条件変更などの相談をすることをおすすめします。
滞納する前に相談できれば、一時的に返済期限を延長するなどして対応してくれます。
ただし、条件変更には、病気による療養や介護による収入減など、金融機関を納得させられる理由が必要です。
また、借り換えを検討するのもひとつの対処法です。
より低金利で好条件の金融機関へ借り換えられれば、返済の負担を減らすことができます。
しかし、借り換えにはコストがかかり、ある程度の資金が必要になる点は理解しておきましょう。

住宅ローンが返済不可となって競売に至るまでの流れ

住宅ローンの支払いが一定期間以上滞ると、金融機関から督促状・催告書が届きます。
それでも滞納が続く場合、金融機関から保証会社へ住宅ローンの一括返済が請求され、保証会社が代わりに残債を返済します。
その後は、保証会社へ返済を続けなければなりません。
保証会社への支払いも滞ると、保証会社によって競売の申し立てがおこなわれ、実行されます。

住宅ローンが返済不可となりそうな場合の任意売却のメリット

任意売却とは、ローンの返済が難しい場合の対処法のひとつで、残債のある状態で通常の不動産売買をおこなう方法です。
任意売却によって借金が帳消しになるわけではありませんが、競売のように相場よりも大幅に安い価格で叩き売られる心配がなく、競売よりも残債を減らせるメリットがあります。
また、交渉次第ではマイホームを出ていく際の引っ越し費用が受け取れたり、残債務を月々の分割払いに交渉できたりするのもメリットです。
なお、任意売却を実施するためには、金融機関や保証会社の承諾が必要なので注意しましょう。
競売入札が始まってしまうと任意売却は難しいので、競売開始決定通知が送付される前に、なるべく早い段階で不動産会社へ相談をして手続きを進めるのが大切です。

まとめ

以上、住宅ローンが返済不可となりそうな場合の対処法や競売までの流れ、任意売却のメリットを解説しました。
住宅ローンの支払いが難しくなった場合、銀行へ条件変更などの相談をしたり、借り換えを検討したりして対処しましょう。
任意売却を実施する場合には、競売が始まらないうちに早めに手続きを始めるのが大切です。
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