不動産を購入するにあたって、住宅ローンの利用をご検討している方も多いのではないでしょうか。
しかしながら、ローンにもさまざまな種類があるので、どれが良いのか迷ってしまいますよね。
そこで今回は、住宅ローンのなかでもペアローンについて解説します。
そもそもペアローンとは何かにくわえて、メリットとデメリットも解説するので、不動産の購入をお考えの方はぜひご参考にしてください。
不動産の購入に利用できるペアローンとは？
ペアローンとは、ひとつの不動産に対して夫婦がそれぞれで住宅ローンを組む方法です。
2本のローンを組むので、単独で借り入れる場合よりも借り入れ額が高くなります。
また、夫婦がどちらも債務者として契約し、さらにお互いが連帯保証人となるのも特徴です。
たとえば、3,000万円の不動産を購入する際に夫婦で半分ずつペアローンを組むと、それぞれが1,500万円ずつ借り入れ、お互いに連帯保証人となります。
混同されやすいのが収入合算による借り入れですが、収入合算はひとつのローンを夫婦のどちらかが主な債務者となるもので、収入合算者だけが連帯保証人となります。
ペアローンで不動産を購入するメリットとデメリットは？
ペアローンのメリットは、単独の場合よりも借り入れ額が高くなり、購入する不動産の予算を増やせる点です。
ただし、借り入れ額が高くなると、当然毎月の返済額も高くなります。
借りすぎてしまわないように、経済状況や将来のライフプランも考慮して利用する必要があります。
また、住宅ローン控除が夫婦それぞれに適用されるのもメリットといえるでしょう。
住宅ローン控除とは、一定期間所得税や住民税を節税できる制度です。
夫婦どちらにも控除が適用されるペアローンであれば、単独で借り入れた場合よりも節税効果が高くなります。
一方で、夫婦どちらかが退職した場合のリスクが大きいのがペアローンのデメリットです。
ペアローンはあくまでも2人で家計を支えるのが前提なので、何らかの事情で夫婦のどちらかが退職した場合に、ひとりでは返済が難しくなります。
そして、離婚した場合にトラブルに陥りやすい点も理解しておく必要があります。
離婚後に不動産を売却しないのであれば、どちらかの所有名義に変更するのが一般的ですが、ローンの名義まで移すのはハードルが高いです。
本来2人で返済する予定の金額を、ひとりで背負うのは負担が大きいでしょう。
まとめ
以上、ペアローンで不動産を購入するケースのメリットとデメリットについて解説しました。
ペアローンは、借り入れ額が高い、2人とも控除を受けられるといったメリットがあるものの、退職時や離婚時のリスクが高いデメリットもあります。
両方の面を理解したうえで、慎重に検討するのが大切です。
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