公務員には家賃補助制度があるとともに安価で入居できる官舎もあり、一般的な給与所得者よりも住宅ローンの審査も優遇されていると言われます。
この記事では、公務員が住宅ローン審査で優遇される理由や審査にとおらないケース、共済住宅ローンの特徴についてご紹介します。
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公務員が住宅ローン審査で優遇される理由
公務員は、景気によって業務量が大きく変動することがなく、人員整理も基本的には考えにくく、自己都合以外の理由で失業するケースは低いでしょう。
金融機関は融資するにあたり、長期的で安定した収入を重要視するため、定年まで安心して働ける公務員は審査で優遇されると言えます。
また、毎月の給与のほか期末手当が定期的に支給され、収入は安定しています。
経営状況により手当の大幅な減額や支給されない可能性がある民間企業とは異なり、公務員は安心して融資できる対象なのです。
さらに、退職時には規則に従い退職金が支給され、残債があっても資金源として退職金を見込める点も、審査において優遇される理由と言えます。
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公務員が住宅ローン審査で落ちるケース
公務員であっても、現在抱えている借金を滞納していると返済能力に対する信頼度が低下し、審査で落ちる可能性があります。
カードローンをこれまでに何度も延滞したとか、ブラックリストに載っている場合には審査がとおらない可能性が高くなるでしょう。
また、住宅ローンを利用する際には団体信用生命保険に加入するのが一般的です。
借主に万一のことがあった場合、残債を保険で支払う仕組みですが、健康上の理由で保険に加入できない場合には、審査で落ちるケースも考えられます。
このほか、収入に対して借り入れ額が大き過ぎる物件の場合にも、審査は厳しくなるかもしれません。
なお、建築基準法違反など、購入する物件に問題がある場合にも審査はとおらないでしょう。
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公務員が利用できる共済住宅ローンの特徴
共済住宅ローンは、相互扶助や生活向上のために設けられた公務員ならではの制度であり、利用できるのは公務員の特権と言えます。
住宅の抵当権の設定が必要ないため差し押さえの心配がなく、また、連帯保証人を必要としない点が特徴です。
保証料がなく、購入時に諸経費を安く抑えられる点はメリットと言えます。
民間の住宅ローンより簡単に審査を通過できるので、心理的に楽でしょう。
一方、抵当権を設定しないことや退職金が担保となる点などから貸付限度額は低く、民間の住宅ローンにくらべ貸付金利が高いデメリットがあります。
なお、申請書の提出期限が月単位なので、期限に間に合わない場合には貸付までに約2か月間が必要になるケースもあり注意が必要です。
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まとめ
公務員が住宅ローンの審査をとおりやすい理由は、定年までの安定した労働環境・収入にあると言えるでしょう。
社会的な信用を欠くことなく、健康の増進に努め、身の丈にあったマイホームの購入に向けて計画的に取り組みましょう。
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湘南シーズン メディア編集部
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